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                              寧波已有150多萬市民建立信用檔案

                              日期:2009-03-13 18:03:39  來源:中國市場學會信用工作委員會  作者:常偉鋒
                                       前幾天,市民小李到某銀行辦理住房貸款被拒絕,銀行的理由是小李在銀行征信系統中有不良記錄。銀行后來查出,是小李的一張信用卡欠繳年費造成的。記者從銀行方面了解到,在金融生活中,銀行已將客戶的個人信用當作“第二張身份證”。不過,一些市民對銀行的舉措或者不了解或者并沒有引起足夠的重視,最終導致自己的信用在不經意間流失。不少市民與銀行打交道時發現,“信用污點”已成為自己金融生活中的“絆腳石”。

                                銀行放貸前,考查個人信用已成慣例


                                個人信用記錄包含:身份識別信息,包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位;貸款信息,包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等;信用卡信息,包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等。


                                記者從市人行獲悉,目前全市居民手中的各類銀行卡總數已經超過了2270萬張,其中信用卡為316萬張。銀行方面表示,一般申請信用卡的客戶,其消費、還款記錄都將被當作客戶信用的重要組成部分,也是銀行日后是否會提供給客戶更多金融服務的重要參考標準。目前,銀行在投放個人車貸、房貸,審核個人信用卡申請,發放企業貸款前,對申請客戶或企業法人進行仔細的個人信用考查已經成為慣例。


                                市人行有關人士表示,全市銀行間客戶征信系統已經建成,目前系統已收錄全市153.8萬人的信用檔案。


                                不少人忽視個人信用吃了虧


                                記者在采訪中發現,與銀行日漸重視的態度相比,市民卻有意無意地忽視個人信用。銀行方面普遍表示,多數客戶是因為未能按時歸還借款而留下了“信用污點”。例如,現在銀行住房貸款的每月還款日期大多為20日,可不少貸款市民往往忽視了還款時間,拖延了幾天后才把款打進賬戶。雖然事后補足了還款額,但銀行仍然會將逾期還款記錄在案,一旦客戶連續發生3次類似的情況,客戶就會在銀行通用的征信系統上留下“信用污點”。此外,近兩年銀行頻繁加息,很多客戶在執行新的貸款利率后,仍按老規矩還款,結果因還款不足也被無辜“留案”。


                                不過,記者在采訪中發現,很多客戶在銀行留下“信用污點”,銀行也有不可推卸的責任。近兩年,銀行為搶占客戶,全力推進信用卡業務。銀行工作人員為完成任務,往往會通過熟人關系進行“批量式”辦卡,有些客戶并沒有與銀行工作人員有過接觸,也不清楚貸記卡一般都要繳納年費。一年過后,沒有按時繳納年費的客戶就會被列為“信用污點客戶”。


                                信用污點何時才能消除?


                                萬一有不良信用了,是不是意味著以后一輩子都抹不掉了?市人行有關人士表示,在國外,一般的負面信息記錄保存7年,目前央行正在研究國內的規定并盡快出臺,但負面記錄肯定會在一定有效期后被刪除。對個人來說,當務之急是盡快償還欠款,并用今后長期的、良好的守信行為改寫自己的信用記錄。此外,央行下一步還會對個人信用實行打分制度,逾期不還貸款固然要扣分,但是,個人以后可以通過及時還款來逐步提高自己的信用分數;同時,如果客戶加大與銀行之間的借貸往來,銀行將視你為優質客戶,并為你的信用加分。


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