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                              新華網專訪:加強我國信用風險管理體系建設勢在必行

                              日期:2009-03-24 13:35:39  來源:中國市場學會信用工作委員會  作者:常偉鋒

                               應對全球金融危機  實現科學長遠發展

                                  加強我國信用風險管理體系建設勢在必行

                                      ――本網專訪全國政協委員、香港經緯集團董事局主席陳經緯    

                                  3月11日下午,十一屆全國政協委員、香港經緯集團董事局主席陳經緯就如何加強我國信用風險管理體系建設等熱門話題,暢談了自己獨到的看法和建議。

                                全國政協委員、香港經緯集團董事局主席陳經緯做客新華網 

                                  主持人:各位網友,大家好!今天采訪的是全國“兩會”期間媒體關注度比較高的十一屆全國政協委員、全國工商聯常委、中國國際商會副會長、香港經緯集團董事局主席陳經緯先生。從來自全國“兩會”的報道中大家都知道,如何加強我國信用風險管理體系建設,應對全球金融危機,實現長遠科學發展,是這次“兩會”的一個熱門話題,為了深入探討這個話題,首先請陳主席向我們講解一下什么叫做“信用風險”?

                                  陳經緯:簡單地說,“信用風險”是指在經濟交往的過程中,權利人和義務人之間,由于一方違約或犯罪而給對方包括公眾造成的經濟損失所形成的風險。

                                  主持人:請問陳主席,您所說的這種信用風險是不是所有的國家都存在?這種風險在我們國家是一種什么樣的狀況?

                                  陳經緯:從目前我所了解的情況來看,無論是發達國家還是發展中國家;也無論是何種社會制度,信用風險都是客觀存在的。有資料顯示,信用交易越發達的國家,信用風險問題就越為突出和嚴重。我國在計劃經濟年代,信用風險問題矛盾并不突出,但隨著我國從計劃經濟步入市場經濟,尤其是逐步融入全球經濟以后,由于社會物質日益豐富,市場從賣方市場轉向買方市場,網絡交易、金融衍生產品和各行業的信用交易逐年擴大,并逐步成為交易的主要方式,這種信用風險也就隨之增大。

                                  主持人:有人認為,這次全球性金融危機,是以美國為首的西方經濟大國在信用風險管理方面嚴重缺失造成的,與我們中國毫不相干。這是不是意味著我們國家在“建設信用風險管理體系”方面不需要作太多考慮呢?

                                  陳經緯:引發這次國際金融海嘯的策源地的確是美國,導致這場全球金融海嘯的重要原因也的確是美國信用風險管理嚴重缺失,但無論是從宏觀來看,還是從微觀而論,我們國家都必須加大建設信用風險管理體系建設的力度。其理由是:

                                  信用體系的建立是經濟工作中一項基礎性的工作,因為市場經濟是法制經濟也是信用經濟。這項工作如果“短腿”,不僅會損壞我們的經濟秩序、影響企業的健康發展,還會損傷人們對發展經濟的信心。國際金融危機對我國經濟已造成嚴重影響,在這種大背景下,我們更要增強信心。我很贊同“信心比黃金還重要”的這個說法。我認為,信心是決不會從天上掉下來的,它來自我們自身,也來自經濟社會交往之中!靶庞谩笔窃鰪娤嗷ソ煌判牡幕緱l件。過去我們講誠信主要是道德層面上的,在社會主義市場經濟條件下,信用應成為法律概念,成為我國應對國際金融危機,實現長遠科學發展的法寶。

                                  十一屆全國政協委員、香港經緯集團董事局主席陳經緯在全國兩會作大會發言。

                                  主持人:由此看來,加強信用風險管理體系建設還是我們國家面臨的一項重要任務。既然這項工作責任重大,意義深遠,請您分析和歸納一下我國在信用風險管理方面究竟存在哪些具體問題。

                                  陳經緯:從我調查和了解的情況看,我國信用風險管理主要存在以下四個問題:

                                  一是已構成對經濟的嚴重影響。統計表明:我國近兩年企業因信用風險缺失導致直接或間接的經濟損失每年高達6000億元左右,相當于全國財政收入的十分之一。其中,因逃廢債務造成的損失約1800億元;由于產品質量低劣或制假造假造成的各種損失2000億元。在經濟活動中,不守信用的行為比比皆是,商品以次充好、以假冒真,企業“三角債”仍在重演,造假帳、挪用專項貸款、侵占知識產權時有發生。

                                  二是社會信用風險管理體系尚未建立起來。經過30年的改革開放,社會主義市場經濟體制基本確立,但我國社會信用體系明顯滯后,一方面尚未建立起作為信用體系基礎的信用記錄,另一方面企業信用評估很不規范,評估機構的資質參差不齊,信用管理呈現多頭。由于監管不系統、相互不通氣,沒有完整記錄和歷史的記錄,信息不透明,缺少一個統一有效的管理體系和機制,實際監管效果并不理想。

                                  三是信用建設的滯后,信用管理體系的“短腿”正在影響我國企業的健康發展。一個典型的事例是中小企業“融資難”。這是困擾中小企業多年的頑疾。在信用建設滯后、信用管理體系“短腿”情況下,信用擔保沒有第三方權威評級機構認可。中小企業貸款,銀行為了防范風險,要求中小企業必須以可以變現的物質進行抵押,否則就不能貸款。廠房、設備等都不能作為抵押物。這就是90%以上中小企業不能直接從銀行貸款的癥結所在。而這種情況嚴重地影響中小企業的健康發展。因此,建立信用體系是解決中小企業“融資難”關鍵突破口。

                                  四是法律環境尚待進一步完善。目前,有關社會信用規范方面的法律散見于多種其他法律條文中,如:我國的《民法通則》、《合同法》和《反不正當競爭法》中雖然都有關于誠實守信的法律原則,《刑法》中也有對詐騙等犯罪行為處以刑罰的規定。但由于缺少獨立的社會誠信保障體系,現有這些法規仍不足以對社會的各種失信行為形成強有力的法律規范和約束,針對信用方面的立法總體滯后。特別是當前國家動用外匯儲備通過國企對外投資、收購、兼并中如果我們不重視信用風險管理,對所投資的項目風險考量不周,那將會把人民血汗的外匯儲備淪為水漂。我國信用風險管理的現狀向我們提出了一個嚴肅的重大問題,那就是信用風險管理已經成為我國經濟工作的一個薄弱的環節,必須下決心大力加以改變。

                                  主持人:您作為全國政協委員、全國工商聯常委、中國國際商會副會長,對解決上述存在的問題有哪些建設性意見?

                                  陳經緯:在當前金融危機仍在全球蔓延的情況下,我們一定要把信用管理作為一項系統工程來抓,做到統籌考慮,多管齊下。

                                  第一、加快信用管理法律法規的制定。信用法律環境的確立能夠使政府和信用管理專業機構征信數據的收集,做到真實、快速、完整、連續、合法、公開獲取。建議考慮先出臺《公平信用報告法》,對信用行業的管理定下基本的制度框架,以促進信用行業規范健康起步。

                                  第二、完善征信制度,加快信用數據庫的建立。目前,我國各種信用數據分散在各個部門和機構中,許多信息相對封閉,而且數據開放程度低,跨系統、跨行業的征信數據采集幾乎是不太可能的事,必須進一步完善征信制度。與此同時,政府應出臺政策或制度法規,鼓勵各信用中介機構注重自身信用數據庫建設,政府部門和行業也要加快和完善信用數據庫建設,并積極創造條件使數據庫的信息資源實現社會、政府共享。尤其是對于不講信用的企業或個人可以在數據庫內亮出“黑名單”,面向社會公開,讓這些企業和個人增加不守信用的成本和代價。

                                  第三、促進信用中介機構的建立和規范,不斷完善信用評估機制。由于我國信用中介機構剛剛起步有些還在試點。從發展的眼光看,隨著經濟和社會的發展,信用風險管理將被廣泛地應用于各個行業、各個企業。因此,從現在起在加快信用中介機構建立的過程中,要制定相關制度以約束和保障信用中介機構客觀、公正、獨立地規范化開展各項工作,同時引入競爭機制,使業務逐步向有規模、規范化有影響的中介機構集中。

                                  第四、要強化企業信用管理意識和機構設置。加入WTO以來,我國經濟已融入世界,在經濟全球化大背景下,信用風險管理對有關機構和企業都尤為重要。這些年我國企業進出口逐年增多,在走出去的過程中,風險是不可避免的。特別是央企對外的投資、收購、兼并中更加應該高度重視信用風險管理。這些信用風險可能來之政治、法律法規的不同;還有消費理念、外匯管制、人文風俗、勞工法例的不同;也可能是來自對方信用的缺失。在此過程中,相關機構、企業要把信用管理貫穿在每一筆交易的始終。要把對方可能存在的風險認真評估,認清自身能抵御風險的能力。為了使信用風險管理成為經濟運行的日常性工作,每個企業都必須有信用管理專門的機構設置和人員配備,這樣才能更好地防患于未然。

                                  第五、政府應強化對信用行業的管理和監督。我國由于信用行業發展歷史短,在加快立法的同時,政府必須強化對該行業的監管。以美國為首的發達國家可以說屬于信用風險管理體系比較先進的國家,尚且還存在“評級機構缺乏自律”等問題引發了全球經濟危機,在我國信用風險管理體系相對落后的背景下更需要引以為戒,加強監管,千萬不可松懈。

                                  第六、加快信用管理人才的培養,以適應行業快速發展的需要。我國的信用管理行業人才奇缺。建議教育部和有關部委專門研究這項工作,在有條件的大專院校新開信用管理課程,有關方面也可以通過培訓的方式,對正在從事和即將從事這項工作人員進行培訓,盡量讓他們少走彎路。

                                  信用風險管理在我國是一項較新的工作。有了政府和全社會的共同重視,以立法來保障,以信用風險管理體系為基礎,就一定能夠把經濟損失減少到最低限度,從而走出當前金融危機的負面影響,實現我國的長遠科學發展。

                                  主持人:陽春三月春意濃,全國“兩會”暖人心。各位網友,當前,我們雖然還面對因美國信用風險管理嚴重缺失而引發的國際金融危機,但聽了全國政協委員、香港經緯集團董事局主席陳經緯先生一席具有遠見卓識的心里話,卻備感中國信用風險管理體系建設大有希望!謝謝陳主席!謝謝各位網友!


                              來源:新華網

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