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                              建立信用體系 加強信用管理

                              日期:2009-04-08 11:56:10  來源:中國市場學會信用工作委員會  作者:常偉鋒

                               

                                企業是市場的細胞,是信用經濟的主要載體,加強企業信用管理,建立企業內部信用風險管理制度,加強客戶信息管理和資信調查,防范經營風險,減少巨大的應收賬款是目前企業亟待解決的問題。
                               
                                根據經濟發達國家的經驗,社會化的信用體系是以民間設立的獨立中介機構為主體,在法律允許的范圍內通過收集和分析個人和企業的信用資料,為客戶提供當事人信用狀況等證明資料,幫助客戶判斷和控制信用的社會信用保障。在美國,通過社會主體的信用體系――美國信用管理會、信用報告協會和美國收賬協會等民間專業機構,在法律嚴格規范下,開展個人和公司信用信息的收集評估和發布。2001年11月28日,世界上最大的信用評級機構美國標準、普爾公司將日本10家主要銀行列入“信用觀察”名單,并表示可能會隨時調低其信貸評級,結果立即引起公司股價波動。這個公司又調低了朗訊公司、北方電信等的信用等級,也導致了這幾家公司十幾億美元企業債券遭遇到困難,其發行成本上升了20%左右。后來又連續發生的美國大型公司安然、世通、施樂等的虛假丑聞,都是社會信用機構發揮的信用記錄、信用調查、信用評估等多項功能而得以解決的,可見在美國等發達國家信用評級是非常重要的,信用評級公司說話是很有分量的,而這些信用機構都不是官方機構,世界上有許多信用機構,如世界知名的信用服務機構鄧白氏公司、著名的證券評估機構是穆迪、標準普爾公司,它們均為私營企業。在發達市場經濟國家中,信用關系或信用方式已構成企業間的主要形式。

                                據有關資料證明,目前國際上企業間的信用支付方式已占到80%以上,因此,這些國家的大企業大多都設有專門的信用管理職能部門,中小企業也有專門的業務人員負責管理工作。而我國的各類企業,特別是那些擁有廣泛客戶資源的企業,信用管理幾乎是空白,所以,面對國際市場的挑戰,經濟處于被動的地位,對交易對象缺少足夠的信息和貸信調查,對交易額度缺少規范化、科學化的審批管理,對形成的應收賬款缺少有效的監控。就以我國的外貿企業為例,由于我國外貿企業與國內其他企業一樣,信用管理幾乎是一片空白,所以在實踐中一度以貿易量、創匯額為追求目標,不用利潤等財務指標考核自己的工作,導致盲目追求出口額的增加,而忽視國際貿易中的風險,選擇何種支付方式不是根據信用狀況分析,而是遷就客戶的要求,結果,對境外賬款的收取,拖欠3年以上的占10%,1年以上占的30%,半年至一年的占25%,半年以內的占35%,而逾期超過兩年的應收款能回收的可能性只有5%。

                                實踐證明,建立社會信用體系,加強信用管理是當今中國最迫切需要解決的問題。只有把社會信用體系建立起來,經濟才能更加健康地成長。再者,建立企業為主體的信用管理制度,其制度的規范化程度決定著市場經濟的發達程度。企業是市場的細胞,是信用經濟的主要載體,加強企業信用管理,建立企業內部信用風險管理制度,加強客戶信息管理和資信調查,防范經營風險,減少巨大的應收賬款是目前企業亟待解決的問題。另外,強化企業信用管理,可以有效地增強企業經營能力,提高應收賬款管理水平。具體要落實在設立信用管理部門,指定專門信用管理人員,加強客戶資信管理,提高信用分析能力,提高應收賬款的管理水平,建立規范的企業內部信用風險管理制度,全面提高信用管理體制人員的素質。

                                總之,信用管理是市場經濟的基礎,只要我們不斷強化信用管理觀念,以信用制度和社會化的信用體系來保證市場競爭規則的有效執行,用信用管理的手段,達到擴大供給與拉動需求,才能取得“一箭雙雕”的效果,我國的企業才能走出因信用問題而造成的種種困境。良好的市場秩序將迎來更多的商機,企業在參與國際競爭中就能知己知彼,經受得住風險的考驗,中國經濟發展就能發生實質性的飛躍,快速可持續發展才能成為現實。

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