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                              商務部:積極發展信用銷售 努力擴大國內需求

                              日期:2009-04-22 08:28:31  來源:中國市場學會信用工作委員會  作者:常偉鋒

                                  當前,受國際金融危機沖擊,世界主要經濟體經濟增長放緩,國外需求繼續減弱,我國經濟發展面臨著嚴峻挑戰。商務部積極發展信用銷售,以擴大國內需求、促進消費增長、提高經濟運行效率、加快社會信用體系建設。

                                  一、充分認識商業信用銷售的重要作用

                                  信用銷售是企業通過分期付款、延期付款等方式向單位或個人銷售商品或服務的信用交易方式,是市場經濟中商業信用銷售的基本形態,是生產經營者及消費者之間的直接信用。

                                  信用銷售的重要作用主要體現在以下幾個方面:一是擴大國內需求,刺激消費增長。信用銷售具有的延期或分期付款特點,決定了它可以用較少的資金投入,實現同等或更大的商品購進額或消費額,使潛在需求轉化為現實需求,產生資金使用上的乘數效應,從而帶來內需和消費規模的擴張。信用銷售是西方發達國家擴大內需、促進消費的重要手段。有關資料顯示,在美國,商業信用銷售規模每增加1億美元,GDP就平均增加2498萬美元;二是加快資金周轉,提高經濟運行效率。據專家測算,我國企業年資金周轉率平均只有3-4次,而發達國家企業達到10-12次。而通過信用銷售,賣方企業可以提前實現銷售、鎖定目標市場,求得企業發展;買方企業可以使等量的資金發揮更大的作用,降低資金成本,提高資金周轉速度,從而提高整個國民經濟的運行效率和質量;三是豐富融資途徑,促進銀行信用和商業信用協調發展,緩解中小企業融資困難。貸款難一直是制約企業尤其是中小企業發展的瓶頸。通過信用保險、擔保、保理等信用銷售相關機制,可以優化企業的信用等級,改善融資條件,幫助企業解決融資困難;通過保單質押貸款等方式也可以為企業提供貿易融資渠道;四是優化市場信用環境,完善社會信用體系。企業間的“三角債”和惡意欠賬曾一度成為影響經濟和諧發展的突出問題。建立健全信用銷售的風險防范機制,有效治理各種欠賬違約現象,是推動信用銷售發展的內在要求,也是社會信用體系建設的重要舉措,標志著社會信用體系建設進入了一個新的階段。

                                  二、發展信用銷售,挑戰與機遇并存

                                  與成熟市場經濟國家相比,我國信用銷售相對滯后。美國信用銷售比例高達90%以上,信用消費占總消費額的2/3左右,日本信用消費占總消費額的1/3以上,巴西等發展中國家的信用銷售也非常普遍。而據專家估算,我國信用銷售比例不到20%,2006年信用消費額僅占總消費額的3%。信用銷售滯后不僅造成企業融資和市場拓展的困難,而且還抑制了消費的增長,是導致我國消費率遠遠低于國際平均水平的重要原因。

                                  目前,我國國內信用銷售發展仍存在一些制約因素:一是信用信息渠道不暢。準確了解銷售對象的信息是防范信用銷售風險的基礎。但是目前企業及消費者信息分散、封閉,尤其是散布在交易伙伴間及政府管理部門間的信用信息不能有效公開共享,企業難以準確評價交易對象的信用狀況。很多企業出于規避風險的考慮,不敢輕易開展信用銷售;二是信用銷售風險分擔機制不完善。我國信用調查評估、保險、保理、商帳追收等信用產品和服務滯后,不能有效防范和分擔信用風險,企業不敢開展信用銷售;三是信用銷售融資難。企業融資方式較單一,主要為商業銀行的抵押、質押、擔保貸款。而開展信用銷售,由于貨款回收周期延長,會不同程度造成流動資金周轉困難,影響企業開展信用銷售的積極性。

                                  盡管我國信用銷售發展存在諸多的制約因素,但隨著社會經濟的發展,目前已經形成了信用銷售良性發展的現實基礎,具備了大力發展信用銷售的客觀條件,主要有以下幾個方面:一是信用銷售受到企業青睞,市場空間巨大。隨著國內市場競爭加劇,賒銷、分期付款等銷售方式成為企業新的競爭手段,應用范圍越來越廣,比例逐年提高。據有關機構調查,2005年到2007年,賒銷比例超過30%的企業占被調查企業的比重從60%提高到93.3%;超過75%的企業從32.2%提高到43.6%;二是信用銷售風險分擔機制初見雛形。2003年以來,平安保險、出口信保、人保財險、美亞財險等陸續探索開展了國內貿易信用保險業務。2008年1-5月,國內信用保險保費收入達到1.39億元,承保金額約764億元。信用擔保機構在信用銷售中也做了嘗試,美國AIG集團、深圳捷信擔保公司等在南京、深圳、大連等地推出了分期付款擔保服務;三是適合市場需求的信用服務創新不斷涌現。一些信用、金融、電子商務領域的服務型、中介型企業已經開發出一系列適合不同領域、不同需求的信用銷售服務產品,并且顯示出了良好的發展前景;四是企業信用風險管理制度逐步建立。聯想等一些大型企業逐步建立健全了信用風險管理制度,設立了獨立于財務和銷售的信用管理部門,實行信用預算制度,建立了分工負責、全員參與的企業風險防控和處理機制。

                                  三、加強相關制度建設,推動信用銷售健康發展

                                  隨著今年國際金融危機影響日益加劇,我國外貿出口回落,許多外向型企業急需開拓國內市場,信用銷售已成為搶占市場、擴大銷售的主要手段。從推動科學發展、擴大國內需求的實際需要出發,研究建立信用銷售促進機制和風險管控機制,推動信用銷售健康發展非常必要。

                                  一是要結合我國信用體系發展情況,根據商業信用銷售的特點與需求,循序漸進制定相關法律法規,逐步規范對信用銷售的管理;二是要鼓勵企業、銀行、保險機構之間的合作,建立信用銷售、信用保險和銀行信貸順暢銜接的機制,解決信用銷售中的融資困難,實現三方共贏;三是要制定信用銷售的相關支持政策。發展信用保險和擔保,為企業提供風險保障,不斷完善風險分擔機制;四是要探索建立交易數據交換系統,推動企業間交易數據的歸集共享;五是積極培育商帳追收、保理、信用調查與風險評估、信用支付中介、資產處置及變現以及信用交易數據交換共享等與信用銷售密切相關的服務業發展;六是為企業提供相關信用風險管理服務;七是根據信用銷售的發展情況,選擇部分城市、行業協會、生產流通企業、銀行、保險公司、信用服務機構等開展試點,探索推動信用銷售發展的政策措施,并不斷總結推廣試點經驗,促進信用銷售健康發展。


                              文章來源: 中國網

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