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                              林均躍:信用管理師職業再次揚帆啟航

                              日期:2020-07-11 10:01:08  來源:信工委  作者:尚偉龍

                              編者按:

                                   617日,中國就業培訓技術指導中心和人力資源和社會保障部職業技能鑒定中心聯合印發《國家職業技能標準制定工作計劃(2020-2022年)》中,由中國市場學會申報的信用管理師國家職業技能標準制定被列入其中。這是自2014年國家建立和施行國家職業目錄清單制以來,最新推出的一批國家職業,包括新設立的國家職業和重新恢復的已有國家職業共計257。

                                   國家職業技能專家委員會信用管理師專業委員會主任、中國市場學會信用工作委員會副主任、信用學術委員會主任林鈞躍,撰文《信用管理師職業再次揚帆啟航》,對信用管理師職業發展歷程給予梳理,并就信用管理師國家職業技能標準的修訂構想給予描述,供大家學習。


                              一.人社部門指示修訂信用管理師國家職業技能標準

                              6月17日,“中國就業培訓技術指導中心”和“人力資源和社會保障部職業技能鑒定中心”聯合印發了《國家職業技能標準制定工作計劃(2020-2022年)》。這是自2014年國家建立和施行國家職業目錄清單制以來,最新推出的一批的國家職業,其中包括新設立的國家職業和重新恢復的已有國家職業。值得高興的是,信用管理師職業赫然列于文件中,組別分類為“社會需要職業”。

                              信用管理師職業是由原勞動和社會保障部于2005年3月發布的一種國家職業,所定義的勞動者群體是“在企業中從事信用風險管理和征信技術工作的專業人員”。2006年,信用管理師職業被列入《中華人民共和國職業分類大典(增補本)》,其職業編碼為2-07-03-06,屬于國家職業第二大類,即專業技術人員大類。

                              2006年初,原勞動和社會保障部開始實施《國家職業標準 信用管理師》!稑藴省穼π庞霉芾韼熉殬I做出了詳盡的職業道德要求、職業等級劃分、職業能力特征描述、培訓要求、鑒定要求等。2006年11月,《國家職業標準 信用管理師》由中國勞動和社會保障出版社公開印刷發行。

                              2015年7月,在人力資源和社會保障部主持編纂的《中華人民共和國職業分類大典(2015年版)》中,信用管理師的類別被重新劃分,職業編碼被改設為4-05-06-02。

                                  信用管理師職業定義:信用管理師是指運用現代信用經濟、信用管理及其相關學科的專業知識,遵循市場經濟的基本原則,使用信用管理技術與方法,從事企業和消費者信用風險管理工作的專業人員。信用管理師職業定義為在企業中從事信用風險管理和征信技術工作的專業人員。

                                  信用管理師 職業內容:(1)建立有效的企業信用管理體系;(2)制定企業信用制度與信用政策;(3)在交易前期,對交易對象進行信用調查與評估,確定信用額度與及放賬期;(4)在交易中期,對應收賬款加強管理,并采取必要的措施轉移風險保障企業債權;(5)在交易后期,對發生的逾期賬款進行追收;(6)運用信用管理專業技術及專業的征信數據庫防范風險,開拓市場。

                                  信用管理師國家職業的重新開放,得益于當前的宏觀政策環境,以及推進社會信用體系建設工作的需要。在人社部門印發的文件中,對其政策依據做了說明。此舉首先為的是貫徹人社部于2019年9月印發的《關于改革完善技能人才評價制度的意見》。其次,今年是《社會信用體系建設規劃綱要(2014-2020年)》(以下簡稱《綱要》)的收官之年,從完成社會信用體系建設任務的角度看,此舉也該算作是人社部為落實《綱要》要求而采取的一項舉措。在《綱要》任務分工的第五十二項第79條中規定:加強信用管理職業培訓與專業考評。建立健全信用管理職業培訓與專業考評制度。推廣信用管理職業資格培訓,培養信用管理專業化隊伍。促進和加強信用從業人員、信用管理人員的交流與培訓,為社會信用體系建設提供人力資源支撐。(人力資源社會保障部負責)

                              自2005年人社部設立信用管理師國家職業以來,迄今為止它仍是信用領域唯一的國家職業。從《綱要》規定的任務看,信用管理師國家職業和信用管理專業大學教育一起,由這兩大支柱構建起社會信用體系建設人才保障系統。但是,因受相關政策的影響,信用管理師國家職業的鑒定工作被暫停了幾年。

                              在廣義的信用領域,信用管理師國家職業是有很大影響力的,一是定義了“中國水平”的企業信用管理崗位的職責,并界定了行業。二是提高了信用管理專業人才隊伍的整體業務素質,把握了信用經理人職業的發展方向。三是撐起了我國人力資源市場上的信用人才供給的半邊天,為社會信用體系建設(特別是在某些省份)提供了專業人才。

                              在疫后的嚴峻經濟形勢下,信用管理師職業人才必能對我國的經濟發展質量提升做出特殊貢獻,使資本的市場配置更為合理,還會對改善營商環境發揮作用。作為擁有信控特殊技能的人才群體,信用管理師職業人群能夠為“一帶一路”企業出海安全保駕護航。另外,企業設立信用管理崗位,能更好地理解和配合政府的市場監管和金融監管工作,完成信用經濟條件下的市場規范建立和商業倫理重塑。

                               

                              二.信用管理師國家職業的建設歷程

                              2004年,在國務院宣布啟動社會信用體系建設工作之初,信用管理和征信業界呼吁政府重視本專業人才市場建設問題。在此形勢下,中國市場學會向原勞動和社會保障部主管部門提出了申請,請求設立包括信用管理、企業征信、誠信評估和商賬追收在內的計6種國家職業。

                              自當年初夏起,中國市場學會副會長兼信用工作委員會趙鳳梧主任多次帶隊赴人社部及其主管部門,對申請內容做出技術說明,并參加答辯。與此同時,中國市場學會的俞曉松會長、高鐵生理事長和郭冬樂秘書長三位老領導也在多個場合,就設立信用管理師職業的意義和作用,向多個政府部門做出闡述和說明。歷時半年多,申請走過全部審批過程,原勞動和社會保障部主管部門批準了設立信用管理師國家職業的申請,并于2005年3月31日正式向社會發布。

                              2005年9月,原勞動和社會保障部的國家職業技能鑒定中心下發了《關于成立國家職業技能鑒定專家委員會信用管理師專業委員會的通知(勞社鑒發[2005]17號)》,文件指定該專業委員會承擔信用管理師國家職業建設相關的7項技術支撐和培訓任務。該專業委員會由來自業界的23名知名專家組成,由林鈞躍擔任主任委員,吳晶妹和朱榮恩擔任副主任委員,靳生躍和尚偉龍先后擔任秘書長。自此,“國家職業技能鑒定信用管理師專業委員會(以下簡稱‘專業委員會’)”掛牌成立,其工作機構與中國市場學會信用工作委員會合署辦公。

                              信用管理師國家職業建設是一項很復雜的系統工程,欲將其建設成為可比世界一流水平同類考培項目更是不易。信用管理師國家職業建設工作的第一步是制定國家職業標準。在2005年下半年,經過數月的研制,專業委員會于2005年底完成了《國家職業標準 信用管理師》的編制工作,并通過了部專家委員會的審查程序,得到部辦公會的批準。隨后,原勞動和社會保障部頒布了這項標準,并于2006年1月17日起開始實施。值得一提的是,為支持《國家職業標準 信用管理師》的編制工作,武漢信用風險管理有限公司和新華信國際信息咨詢(北京)有限公司提供了配套資金支持。

                              專業委員會采用了第二代企業信用管理理論,作為編制《國家職業標準 信用管理師》的理論依據。該理論的主要技術特點包括:一是全程信用管理模式,包括事前防范、事中轉移和事后處理。二是將企業信用管理工作分解為5項基本功能,由一個專設的部門或崗位執行。三是由信用服務業各分支提供外部技術支持,主要包括企業和個人征信、信用評級、信用保險、銀行保理和商賬追收。

                              當年,為信用管理師國家職業建設所設立的任務目標是,可比擬美英等發達國家的同類從業執照考培體系。因此,信用管理師國家職業建設借鑒了一些國際經驗,主要來自美國的全國信用管理協會(NACM)、英國信用管理學院(ICM)、美國鄧白氏公司(Dun & Bradstreet)和法國科法斯公司(COFACE)。

                              按照原勞動和社會保障部的國家職業建設要求,信用管理師國家職業的建設工作被分為兩大部分,一是技術研發工作,主要內容包括編制國家職業標準、編制培訓大綱、編寫一套四冊培訓教材、編制國家卷庫和制作國家題庫。二是培訓鑒定工作,主要包括師資培訓、學員現場培訓、學員遠程培訓(網校形式)、各級別和各地的試鑒定、正式鑒定、機考式鑒定、持證人繼續教育、持證人才庫建設、持證人經驗交流、深度職業開發、信用經理人國際交流等。

                                  根據國家職業標準的規定,專業委員會需要編寫一套信用管理師培訓教程,共計4冊教材,分別是《信用管理師 基礎知識》、《助理信用管理師(國家職業資格三級)》、《信用管理師(國家職業資格二級)》和《高級信用管理師(國家職業資格一級)》。長期以來,業界認為這套教材是第二代企業信用管理理論和技術的“集大成”之作。

                              2007年7月22日,首次信用管理師試驗性鑒定考試在北京舉行,來自各地的80人參加考試,70人成績合格。其中, 21人通過助理信用管理師級別考試,通過率為91%。49人通過信用管理師級別考試,通過率為78%。當年,國家職業技能鑒定中心共舉辦了兩次試鑒定。

                              2011年,在人力資源和社會保障部的國家職業技能鑒定中心的指示下,專業委員會派出專家組去建設“國家題庫”,以支撐全國十個省級人社廳局舉辦鑒定的命題工作,以及機考形式的鑒定工作全面實現。截止信用管理師國家職業資格鑒定工作暫停之時,國內外已有萬余名人員參加了考培。值得一提的是,臺灣省也有信用經理人和征信業者來國內參加考培,不僅有人考取了高級信用管理師資格,還有人考取了師資證書。

                               

                              三.職業技能提升要求在新版標準中的體現

                              根據中就培函[2020]24號文件可知,修訂后的新版標準名稱有所變更,即變更為《國家職業技能標準 信用管理師》。

                              自2005年信用管理師國家職業問世,迄今已逾十五年。在這期間,在諸多政治和技術因素影響下,我國的市場經濟和社會環境發生了巨大變化。特別是經濟全球化下的信用經濟和數字經濟發展,改變了企業的經營方式,新業態不斷涌現。企業信用管理是用于解決企業實際問題的實操方法,隨著企業內外部信用風險的形式改變而升級換代,例如第三代企業信用管理理論在逐步形成。另一方面,多個提供外部技術支持的信用服務業分支取得了近乎革命性的技術進步,還生長出了大數據征信、財產征信、誠信評價和商品追溯等新生行業分支。因為以上各種因素交互重疊,增大了信用管理師國家職業標準修訂工作的技術難度。

                              在啟動標準修訂工作之前,專業委員會需要認真總結經驗,并在此基礎上彌補和修正舊版標準的不足之處。對于當年參加標準設計工作的專家組來說,舊版標準的確留下了若干遺憾之處,其中最大的遺憾是,因政策原因使得涉金融信用風險管理方法相關內容空缺,繼而弱化了消費者信用管理的內容,而商業保理內容的缺位也算是遺憾。在編寫方法上也存在不足之處,鑒于章節作者多來自業內機構,未能很好地站穩服務或技術支持的立場。至于是否應該加入“商務談判”和“各國法庭信息”等內容,當初標準編制專家曾經與外國信用管理專家探討過,但觀點是分歧的?傊,針對舊版標準的不足和爭議之處,新版標準在保持技術連續性和繼承性的同時,需要做出改進和完善。

                              在方法論上,最大的問題是理論依據問題。很顯然,第二代企業和消費者信用管理理論已不足以對標準修訂工作提供完備的支撐,新版標準需要引入部分第三代企業信用管理理論及其所對應的技術操作。

                              在技術層面上,企業信用管理基本功能中的第5項已經被新技術淘汰,不會出現在新版標準之中。近年來客戶信用檔案建設和服務的技術水平大幅度提高,這項基本功能得到了社會信用體系失信聯合懲戒機制的支持,國家信用標準也應該成為信用檔案建設的新技術工具。以往,在市場上沒有成熟的通用型信用風險管理類軟件提供,多款通用型軟件的研發和銷售都沒能成功,或者提不上獲得了較為廣泛的應用。與此同時,有多款專用型信用風險控制軟件取得了極佳的應用效果,但卻不可能產生具有規模的市場。近年來,信用管理外部技術支持方的技術進步改變了這一尷尬局面,信控通用型軟件由平臺化的信控服務取而代之是發展趨勢。信控服務的平臺化和智能化發展,還在改變企業信用管理部門的結構和崗位設置,即有新崗位生成,也有舊崗位被淘汰。

                              在外部技術支持方面,大數據環境生成,AI廣泛應用,改變了征信技術、誠信評價和商賬追收等業務的操作方法,對改進企業信用管理方法屬于極大的利好。因為企業的信用經理人必須跟進信用服務業提供的新型技術服務,所以新版標準定會在對應的章節中增加不少新條款。

                              在市場和社會環境方面,有許多影響因素會體現到新版標準之中,一是社會信用體系建設工作的推進產生的影響,特別是行業信用體系建設產生出的新要求和新規范,不僅包括失信聯合懲戒,還包括發改委提倡的承諾制等。二是政府市場信用監管在升級換代,市場營商環境在改善,動態響應和應對政府信用監管已成為企業信用管理的工作內容之一。三是企業社會責任不能忽視,盡管其內容已突破了信用管理制度而延伸到誠信制度。四是隨著社會信用立法工作在各地方推開,全國人大常委會又提升了社會信用立法規劃的級別,對客戶或消費者信息保護方面的規范越來越嚴格。五是隨著國家一帶一路倡議的落地實施,為企業出海提供國際信控保障和世界各國法庭信息服務逐漸成為信用經理人的工作任務。

                              因為市場信用風險種類在增加,企業信用管理工作的任務目標必然有所增加,對信用管理師職業技能要求的范圍只能隨之擴大。在新版標準中,將上述各項內容增加進去該是毫無疑問的。當然,所謂的“職業技能”必須是能在操作上實現的,簡化操作程序和優化技術工具是標準內容設計堅持的原則。

                              總之,修訂《國家職業標準 信用管理師》的工作頗有難度,專業委員會需要將好的工作傳統繼承下來,組建“理論組”和“實踐組”,組織特長不同的專家共同參與。雖然中國市場學會和國家職業技能鑒定信用管理師專業委員會于標準修訂工作責無旁貸,但這是全行業的事情,承擔單位將會發出倡議,歡迎來自全行業的關心和參與。另一方面,根據以往的經驗,標準編制和修訂是全行業最高技術水平的展現,對參與這項工作的專業人員來說,能夠拓寬眼界和提升技術水平,或可算作是一項“業務進修”,為后續的教材編寫和題庫建設夯實基礎。

                              十五年光陰荏苒,在信用管理師國家職業再次楊帆啟航之際,國家職業技能鑒定信用管理師專業委員會提出兩點期望,首先希望圓滿完成標準修訂任務,編制出一個適宜行業定位的新版標準,使信用管理職業能行穩致遠。其次,期盼能有后浪涌現,新型人才上位擔綱,事業后繼有人。


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