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                              全球金融危境下中國外貿企業信用風險防范

                              日期:2009-02-19 14:00:17  來源:中國市場學會信用工作委員會  作者:常偉鋒
                              編者按:金融危機對于我國整體經濟市場、尤其是我國各行業企業層面,其破壞性影響是極為嚴重的,整體中國企業面臨著巨大的信用風險,作為貿易流通一種特殊形式的我國外貿企業也無法獨善其身。   外國進口商整體購買力下滑恐致我國出口下降 
                                一、中國外貿企業的危境 
                                美國信用危機在2008年下半年以極其震撼的形式爆發了,這場危機帶來的影響從深度和廣度波浪式地迅速傳播到世界的各個角落。如果把這場信用危機比做來勢兇猛的病毒,從信用病毒傳播的途徑看,顯然首先嚴重中毒并立刻倒下的是各國金融領域相關產業。然而,這顯然是病毒初期癥狀的第一輪打擊,隨后蜂擁而至的是更兇猛的波及全身的深度中毒癥狀。 
                                中國金融產業似乎又一次躲過了信用病毒的嚴重侵害。甚至有人曾經樂觀地認為,此次危機雖然帶來一定的金融壞賬,但是中國甚至可能會從其他國家的金融危機中得到更大的補償。從總體情況看,與西方國家金融破壞程度相比,我國金融產業確實并未破壞根基。數額有限的金融壞賬完全可以在中國金融體系內部調整、消化。但是,全球金融危機在中國真正的受害者,卻是此次金融危境的非直接關聯方――中國的整體企業界。金融危機對于我國整體經濟市場、尤其是我國各行業企業層面,其破壞性影響是極為嚴重的,整體中國企業面臨著巨大的信用風險,作為貿易流通一種特殊形式的我國外貿企業也無法獨善其身。 
                                首先,從外貿出口企業的上游――制造業的情況來看,我國制造業產業本來就以勞動密集型、勞動力低廉、商品價格優勢為突出特征,無法在技術、產業優化、管理等環節與西方制造業企業競爭。從2007年開始的原材料價格不斷上漲、CPI連續一年多的持續高位運行,制造業的利潤越來越微薄,甚至出現了較大比例的虧損企業。很多經濟學家認為,我國90%以上的制造業企業,已經由于中國原材料上漲的原因,無法通過原有優勢展開競爭,因此制造業企業處于十分危險境地,這樣一個龐大的群體,可能會在一、兩年內出現連鎖破產倒閉的現象。 
                                其次,在貿易流通環節,由于一部分制造業成本上漲被轉嫁給制造業的下游流通環節,而由于消費者壓力和政府宏觀調控措施,這些成本大多數只能由貿易流通環節自己消化,致使貿易企業也面臨這空前的財務壓力和資金壓力。一些資金不雄厚的企業,很快就可能出現重大的財務危機而破產倒閉。 
                                第三,對于中國外貿出口,其買方市場惡劣的經營環境帶來的沖擊已經顯露無疑。其表現形式是:1.外國進口商的整體購買力下滑;2.外國進口商的整體信用度下降。從進口商的購買力情況看,世界各國經濟的下滑使各國市場需求降低,金融機構的資金緊縮也使進口商的資金緊張,因此,進口商的購買力狀況已經出現明顯的下滑現象。這將從宏觀和微觀上對我國出口帶來較大影響。從進口商的信用度來看,一方面,各國進口商對中國出口商普遍提出更高信用額度和更長信用期限的要求,目前中國企業對外出口80%以上采用放賬形式,歐美國家的買方付款期一般在交貨后90天,有的長達120-150天,拉美地區甚至長達360天,對本來資金緊張的外貿企業雪上加霜。同時,外國進口商的壞賬比例明顯增加,例如中國對美出口壞賬率2008年增長了2-3倍,據中國出口信用保險公司的業務統計,正常年份壞賬率大約為1%,而2008年的同期壞賬率已經高達3.3%.更為糟糕的是,這種情況將在至少在一、兩年內愈演愈烈,壞賬率還將不斷升高。二、外貿危境中的信用風險防范 
                                從中國外貿企業角度來看,信用風險問題已經極為突出,外貿企業必須認真對待面前的高危處境,做好企業的信用風險防范。否則,外貿企業可能由于多層面的風險遭遇巨大損失,甚至破產倒閉。 
                                要防范信用風險,外貿企業就必須做好本企業的前期、中期、后期信用管理!3+1”科學信用管理模式認為,企業信用管理工作是一項系統工程,需要在企業信用交易的每一個環節進行監督和管理,并不斷進行評審和改進,調整企業信用政策、制度和措施。要完成上述目標,就必須在內部建立起三個不可分割的信用管理機制,通過貫徹于信用銷售的流程化管理,達到信用管理的前置和固化要求。因此,外貿企業都必須在企業內部建立“3”個不可分割的信用管理制度的流程,即: 
                                在企業前期信用管理流程中:建立信用信息采集和評估制度; 
                                在企業中期信用管理流程中:建立債權保障(風險轉移)制度 
                                在企業后期信用管理流程中:建立賬款管理和追收制度 
                                同時,為了能夠保證信用管理流程中的制度和管理措施順利實施,應在企業中建立“1”個獨立的信用部門,或至少擁有獨立職能的負責人。這是任何存在信用銷售企業的必不可少的組織結構和職能、人員配置。 
                                在信用銷售的前期階段,信用信息采集是信用管理的基礎,信用評估和決策是信用管理的核心。因此,必須在信用銷售的前期階段,建立對海外進口商的信用信息采集流程,使用合理有效的調查渠道對進口商進行全面信用調查,并將調查收集的數據進行整理和分析,通過科學的評估模型做出正確的判斷和決策。同時,應建立進口商信用檔案,收集、整理、保存信用信息,不斷跟蹤進口商的信用狀況的變化。在信用評估方面,可采用先進的定量信用風險分析模型分析進口商的財務狀況和預測進口商的破產可能性,比如國務院國資委和商務部相關機構使用的Themis財務風險預警系統等預警系統。 
                                在進行信用風險較高的出口和投融資等經濟活動時,外貿企業應考慮采用抵押、質押、商業擔保、融資擔保、信用保險、保付代理、信用證、共同賬戶等方法轉嫁或規避信用風險。同時,應加強企業的合同管理、訂單管理、儲運管理,防范運營中的信用風險。 
                                在信用管理后期階段,應加強對海外進口商的審查監控,定期了解進口商的信用變化狀況、財務狀況和付款情況,及時與海外進口商對賬、提醒進口商每筆發票的到賬期,及時催促付款。同時,在賬款逾期后,立刻由專人負責逾期欠款的追收,并逐步加大催收力度。當發現債務人的拖欠意圖明顯時,應立刻采取中止供貨和服務、撤消信用額度、要求償付延期利息、在所有權保留所有權保留條款下收回貨物、尋求收賬代理機構協助等商業制裁措施追討欠款,必要時盡快通過法律途徑保障債權。 
                                總之,在2008年總體的大商業環境、尤其是海外商業市場惡劣的情況下,企業的經營者、管理者越是必須保持清晰、冷靜的頭腦,做好企業的內功,完善企業的信用管理才能度過難關,保障企業在危境中健康發展。
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